Abogada de Falsificación de Tarjetas de Crédito en Madrid

La falsificación de tarjetas de crédito es uno de los delitos económicos que más ha crecido con la tecnología, y también uno de los que más confunde: no es lo mismo fabricar una tarjeta falsa que usar una que te dieron, y esa diferencia puede suponer años de cárcel. Si te investigan por falsificación de tarjetas, conviene alguien que sepa separar cada conducta y exigir prueba de la tuya. Trabajo estos casos en Madrid desde la presunción de inocencia. Soy Carolina Conchouso, abogada penalista en Madrid. Cuéntame qué ha pasado. El resto lo veo yo.

La falsificación de tarjetas se regula en el artículo 399 bis del Código Penal, dentro de las falsedades documentales. Castiga a quien altere, copie, reproduzca o de cualquier otro modo falsifique tarjetas de crédito o débito, cheques de viaje y demás instrumentos de pago distintos del efectivo, con prisión de cuatro a ocho años. Es una pena elevada, propia de un delito que ataca la confianza en los medios de pago.

Esta figura se introdujo en el Código Penal en 2010 y se ha reforzado tras la transposición de la normativa de la Unión Europea sobre la lucha contra el fraude de los medios de pago distintos del efectivo. La jurisprudencia venía asimilando las tarjetas a los documentos mercantiles, y hoy tienen su propio tipo penal específico.

Es el supuesto más frecuente entre las personas que defiendo. El artículo 399 bis.3 castiga a quien, sin haber intervenido en la falsificación, usa en perjuicio de otro y a sabiendas de su falsedad una tarjeta de crédito o débito o un cheque de viaje falsos, con prisión de dos a cinco años. Es el caso de quien recibe una tarjeta clonada y la utiliza, sin haberla fabricado.

Dos elementos son decisivos para la defensa. El primero es que la persona no haya participado en la falsificación, lo que reconduce el caso a este apartado más leve. El segundo es el conocimiento de la falsedad: si de verdad no sabía que la tarjeta era falsa, no hay delito. Probar ese desconocimiento, o al menos la duda razonable sobre él, es una vía de defensa esencial.

La forma más habitual de falsificación de tarjetas es la clonación. Consiste en capturar los datos de la banda magnética o del chip de una tarjeta mediante dispositivos ocultos en los cajeros automáticos o en los terminales y datáfonos de los comercios, la técnica conocida como skimming, y volcarlos después en otro plástico. Con esos datos, y a veces con el código de seguridad, el CVV o CVC de la tarjeta, los delincuentes realizan transacciones o compras a cargo de la cuenta del titular.

Junto a la clonación aparecen otras vías de fraude con tarjetas. El phishing, a través de correos electrónicos o mensajes que suplantan al banco o a la entidad bancaria, roba los datos y las claves; también existe el robo de datos en el entorno digital de internet y su venta en mercados de la red oscura. Los bancos suelen detectar gastos no reconocidos mediante alertas automáticas, y ahí arranca a menudo la investigación. La tecnología de autenticación reforzada, como el 3D Secure, dificulta el uso de tarjetas clonadas en las operaciones por internet, pero no lo impide del todo.

El fraude con tarjetas adopta muchas formas: la clonación por skimming en cajeros y datáfonos, el uso de los datos robados en compras por internet sin presencia física de la tarjeta, las transacciones con instrumentos de pago falsos o el empleo de dispositivos y programas que capturan los datos de las tarjetas. Todos estos delitos comparten un mismo núcleo, la manipulación de un medio de pago, pero se castigan de forma distinta según se falsifiquen, se tengan o se usen las tarjetas.

Cada una de estas técnicas deja un rastro distinto. Quién capturó los datos, quién fabricó la tarjeta y quién realizó cada operación o transacción son cuestiones que la acusación tiene que acreditar por separado, y que un simple indicio no siempre resuelve. Analizar esa prueba técnica sobre los datos, los dispositivos y las tarjetas con rigor es clave para no atribuir a una sola persona toda la cadena del fraude con tarjetas.

El fraude con tarjetas de crédito y débito reúne varios delitos. El más grave es la falsificación o clonación de las tarjetas y demás instrumentos de pago, que fabrica plásticos falsos a partir de datos robados. Junto a él, el uso de tarjetas clonadas en cajeros, datáfonos y compras por internet genera transacciones no autorizadas con cargo a la cuenta del titular. Y la tenencia y distribución de tarjetas e instrumentos de pago falsos alimenta el mercado de estos fraudes.

Todos estos fraudes con tarjetas comparten el uso ilícito de datos y dispositivos, pero el Código Penal los trata de forma distinta. Por eso, antes de discutir la prueba, hay que clasificar bien el fraude: si se falsificaron las tarjetas, si solo se usaron los datos, cuántas transacciones hubo y qué instrumentos de pago se emplearon. De esa clasificación de los delitos y de los medios de pago utilizados depende la pena.

Usar una tarjeta falsa para comprar o sacar dinero no solo es falsificación: casi siempre lleva aparejada una estafa, porque se obtiene un beneficio con los datos de la tarjeta engañando al comercio o al banco. Es el fraude con tarjetas en su forma más común, y por eso estos delitos suelen ir de la mano, imputándose como un concurso entre la falsificación de tarjetas y la estafa.

Ese concurso tiene reglas propias y no siempre se aplica bien. Discutir cómo se relacionan ambos delitos, si uno absorbe al otro y cuál es la pena resultante puede reducir de forma notable la condena. Es un terreno técnico donde la defensa marca la diferencia.

La defensa de una falsificación de tarjetas se apoya en varios frentes. El primero es la conducta: distinguir la falsificación del artículo 399 bis.1 del simple uso del 399 bis.3, con penas muy diferentes. El segundo es la autoría: acreditar quién hizo realmente cada cosa, porque en estas tramas de fraude con tarjetas la clonación de las tarjetas, la distribución de los instrumentos de pago y su uso suelen recaer en personas distintas.

El tercero es el conocimiento de la falsedad, que el uso exige y cuya ausencia razonable excluye el delito; su tratamiento penal es distinto según cada conducta. Y el cuarto es la prueba, casi siempre técnica y de indicios, su relevancia y el alcance real del concurso con la estafa. Sobre todo ello se levanta la presunción de inocencia, que obliga a la acusación a probar cada elemento.

Empiezo por reconstruir con detalle qué se te atribuye: si se dice que fabricaste, tuviste o usaste las tarjetas, con qué prueba y en qué contexto. Reviso la prueba técnica y la documental, las grabaciones de cajeros y comercios y los movimientos bancarios y, con ese análisis, te explico con franqueza cómo veo el caso y respondo a todas tus dudas, porque una respuesta clara desde el principio te ayuda a decidir. No prometo resultados, pero sí un trabajo riguroso sobre cada dato que la acusación tiene que sostener.

A partir de ahí planteo la reconducción a la conducta que de verdad procede, discuto la autoría, el conocimiento de la falsedad y el concurso con la estafa, y valoro, si conviene a tus intereses, una conformidad ventajosa. Actúo como abogada penalista en Madrid, dentro de la defensa de la falsedad documental, y coordino la defensa con Ramírez y Crespo Abogados cuando el asunto lo requiere. La decisión, en cada paso, es tuya.

Estos asuntos suelen empezar con la denuncia del banco o del titular de la tarjeta, o con una investigación policial sobre una trama de clonación. La prueba se construye sobre informes técnicos, grabaciones de cajeros y datáfonos y el rastro de las operaciones, material que hay que analizar y, en su caso, cuestionar.

La causa se instruye en el Juzgado de Instrucción y, por la pena, se enjuicia habitualmente en la Audiencia Provincial, con recurso contra la sentencia. Te acompaño desde la primera declaración como investigado. Y lo repito siempre: no declares sin abogado, porque en la falsificación de tarjetas la calificación se juega en distinguir bien qué hiciste y qué sabías desde el inicio.